近日，中國(guó)聯(lián)通發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告，旗下招聯(lián)消費(fèi)金融股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“招聯(lián)”）經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)隨之出爐。報(bào)告顯示，截至2024年底，招聯(lián)總資產(chǎn)1637.51億元；凈資產(chǎn)226.63億元，增幅11.27%，綜合指標(biāo)表現(xiàn)穩(wěn)健。

伴隨著外部環(huán)境變化帶來(lái)的不利影響加深，招聯(lián)沉著應(yīng)變、綜合施策，主動(dòng)前瞻風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以科技踐行普惠，實(shí)現(xiàn)“質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)”協(xié)調(diào)穩(wěn)健發(fā)展。招聯(lián)以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，相繼推出業(yè)內(nèi)領(lǐng)先130億參數(shù)開(kāi)源大模型“招聯(lián)智鹿”、業(yè)內(nèi)領(lǐng)先小參數(shù)輕量級(jí)大模型“招聯(lián)智鹿二代”、業(yè)內(nèi)率先推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”，實(shí)現(xiàn)大模型在金融垂直領(lǐng)域的應(yīng)用由“可用”到“可靠”時(shí)代躍遷。通過(guò)數(shù)智技術(shù)賦能，招聯(lián)重塑產(chǎn)品服務(wù)與運(yùn)營(yíng)支撐，創(chuàng)新打造以“自信”“自愈”為代表的數(shù)智化“自服務(wù)”體系，堅(jiān)守普惠初心，立足專(zhuān)業(yè)定位，拓寬客戶(hù)群體服務(wù)范圍，有效提升金融服務(wù)可獲得性，為提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需持續(xù)做出貢獻(xiàn)。

科技筑基：鍛造核心能力 驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展?

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系將成為2025年九大重點(diǎn)任務(wù)之一。在科技重塑金融業(yè)態(tài)的當(dāng)下，數(shù)字技術(shù)不僅是金融效率躍升的核心引擎，更是推動(dòng)金融業(yè)從“規(guī)模驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)向“價(jià)值創(chuàng)造”的關(guān)鍵力量。招聯(lián)持續(xù)深化IT驅(qū)動(dòng)、產(chǎn)品創(chuàng)新、智慧服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)控、數(shù)字化運(yùn)營(yíng)、智能化催收、數(shù)智化消保等核心能力，構(gòu)建覆蓋全業(yè)務(wù)鏈條的“數(shù)智化閉環(huán)”，以科技力量驅(qū)動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。

2024年，招聯(lián)深刻把握人工智能發(fā)展走向，依托金融科技優(yōu)勢(shì)積累，實(shí)現(xiàn)了大模型在金融領(lǐng)域的接連突破。繼此前推出130億參數(shù)開(kāi)源金融大模型“招聯(lián)智鹿”后，招聯(lián)持續(xù)對(duì)其迭代升級(jí)，僅時(shí)隔半年再次推出小參數(shù)輕量級(jí)大模型“招聯(lián)智鹿二代”，通過(guò)優(yōu)化模型算法實(shí)現(xiàn)了節(jié)約算力下的性能倍增，以多模態(tài)交互能力全面覆蓋智能客服、風(fēng)險(xiǎn)決策、運(yùn)營(yíng)優(yōu)化等應(yīng)用場(chǎng)景，進(jìn)一步提升坐席作業(yè)效率與質(zhì)量，推動(dòng)公司運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)智能化升級(jí)。近期，招聯(lián)創(chuàng)新推出700億參數(shù)大模型“招聯(lián)智鹿二代-70B版本”，納入更多高質(zhì)量金融通用語(yǔ)料，融入招聯(lián)自有海量數(shù)據(jù)，并對(duì)AI意圖識(shí)別、質(zhì)檢作業(yè)等多個(gè)實(shí)際垂域場(chǎng)景進(jìn)行深度訓(xùn)練，該版本大模型具備強(qiáng)大的金融基礎(chǔ)知識(shí)和智能體構(gòu)建能力，實(shí)現(xiàn)大模型在金融垂直領(lǐng)域的應(yīng)用由“可用”到“可靠”階段的轉(zhuǎn)變。

同時(shí)，為進(jìn)一步推動(dòng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)展，多維度全面評(píng)估金融大語(yǔ)言模型實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景表現(xiàn)，招聯(lián)還與中山大學(xué)聯(lián)合研究制定并上線了金融垂域大模型評(píng)測(cè)基準(zhǔn)FIN Benchmark。這是國(guó)內(nèi)率先在《人工智能安全治理框架》體系下制定的金融垂直領(lǐng)域大模型評(píng)測(cè)基準(zhǔn)，F(xiàn)IN Benchmark的出爐在填補(bǔ)金融垂域大模型標(biāo)準(zhǔn)化評(píng)估空白的同時(shí)，還將通過(guò)技術(shù)治理與業(yè)務(wù)創(chuàng)新的雙向賦能，為落實(shí)中央金融工作會(huì)議“數(shù)字金融大文章”戰(zhàn)略部署提供實(shí)踐范式?。

深耕普惠：強(qiáng)化金融服務(wù)觸達(dá) 照亮奮斗前行路?

招聯(lián)始終牢記“金融為民”初心，將前沿科技與普惠金融深度融合。面對(duì)客戶(hù)群體區(qū)域分散、客戶(hù)需求分化的挑戰(zhàn)，招聯(lián)充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)，基于純線上消費(fèi)金融發(fā)展模式，提升金融服務(wù)的觸達(dá)力，滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化的金融需求。在踐行普惠的道路上，招聯(lián)堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展和微利經(jīng)營(yíng)，切實(shí)做到“讓利于民”，不斷探索高敏捷度、高響應(yīng)度的數(shù)智化服務(wù)，提高金融可得性和服務(wù)半徑，照亮奮斗者前行之路。

為滿(mǎn)足數(shù)億奮斗者生活周轉(zhuǎn)資金需求，緩解生活中的燃眉之急，招聯(lián)敏銳地捕捉到這一群體在信貸資質(zhì)方面存在的實(shí)際困境，創(chuàng)新推出以“自信”“自愈”為代表的數(shù)智化“自服務(wù)”體系。其中，“自信”服務(wù)支持客戶(hù)自主管理和證明自己的信用，打破信息壁壘，讓無(wú)數(shù)據(jù)、無(wú)場(chǎng)景的金融機(jī)構(gòu)像朋友一樣了解客戶(hù)，為客戶(hù)提供及時(shí)有效的提額、降價(jià)、延期還款等服務(wù)，已為超過(guò)1500萬(wàn)名客戶(hù)降價(jià)和減免利息，充分展現(xiàn)其產(chǎn)品的廣泛普惠性和內(nèi)在創(chuàng)新性，并榮獲深圳市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)等榮譽(yù)。而貸后管理方面的“自愈”服務(wù)，則可以深入了解逾期客戶(hù)的需求和困境，提供個(gè)性化的貼心服務(wù)，將“主動(dòng)找客戶(hù)”的傳統(tǒng)貸后模式進(jìn)化為“客戶(hù)主動(dòng)找”的新型貸后交互模式，讓客戶(hù)感受到充分的尊重和關(guān)懷。

招聯(lián)創(chuàng)新打造的以“自服務(wù)”體系為代表的金融服務(wù)新生態(tài)，推動(dòng)了服務(wù)立體化、差異化和智能化的集成統(tǒng)一，讓客戶(hù)足不出戶(hù)就可以享受便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。這種創(chuàng)新精準(zhǔn)的服務(wù)模式不僅進(jìn)一步提高了客戶(hù)滿(mǎn)意度，也有效增加客戶(hù)粘性、提升客戶(hù)體驗(yàn)，為金融業(yè)賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供可復(fù)制的數(shù)字化轉(zhuǎn)型樣本，彰顯金融為民底色。

消保護(hù)航：多措并舉 夯實(shí)金融安全防線

國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》中提出，要健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系，提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和金融能力。招聯(lián)始終堅(jiān)持以消費(fèi)者權(quán)益為重，在業(yè)內(nèi)率先提出將消保升級(jí)為公司核心能力，把投訴率視作等同不良率的核心指標(biāo)，堅(jiān)持“以客戶(hù)為中心，打造數(shù)智賦能消保的先行標(biāo)桿企業(yè)”目標(biāo)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作融入業(yè)務(wù)全流程，持續(xù)打造數(shù)智化消保能力，提質(zhì)增效，完善極致體驗(yàn)。在行業(yè)整體消保壓力上升的形勢(shì)下，招聯(lián)投訴率穩(wěn)步下降，投訴治理、監(jiān)管轉(zhuǎn)辦案件壓降等消保工作成效獲得監(jiān)管的高度認(rèn)可。

當(dāng)前，數(shù)字技術(shù)成為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)，科技風(fēng)控的價(jià)值日益凸顯。招聯(lián)在大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，持續(xù)創(chuàng)新風(fēng)控能力，建立了由電信詐騙模型和多維度實(shí)時(shí)風(fēng)控策略組成的詐騙識(shí)別體系，識(shí)別率高達(dá)95%；搭建包括AI外呼、專(zhuān)家審核、彈窗提示、延遲放款等措施在內(nèi)的提醒和攔截體系，詐騙攔截率達(dá)到90%。目前，招聯(lián)欺詐偽冒賬盜率BP僅0.0002，即五千萬(wàn)批核客戶(hù)中只有1單偽冒，遠(yuǎn)低于行業(yè)水平。

強(qiáng)化警企協(xié)作，是招聯(lián)守護(hù)金融安全、推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的另一重要舉措。憑借著扎實(shí)全面的金融科技能力，招聯(lián)協(xié)同警方先后破獲代理維權(quán)中介、“篡改公積金數(shù)據(jù)”實(shí)施騙貸等數(shù)起金融黑灰產(chǎn)案件，助力警方抓獲相關(guān)嫌疑人近20名，有效打擊了金融黑灰產(chǎn)，對(duì)不法分子形成有力震懾。此外，招聯(lián)還積極參與公安部開(kāi)展的打擊電信詐騙專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，目前已向警方累計(jì)報(bào)送涉詐信息超3.5萬(wàn)條，涉假客服電話超2萬(wàn)個(gè)，涉案賬戶(hù)超7000個(gè)，偽冒APP超1000個(gè)，推進(jìn)行業(yè)安全能力建設(shè)與服務(wù)智能化升級(jí)。

金融知識(shí)宣教作為提升消費(fèi)者安全意識(shí)的重要舉措，在消保實(shí)踐中發(fā)揮著重要作用。在強(qiáng)化科技消保能力的同時(shí)，招聯(lián)積極響應(yīng)金融監(jiān)管部門(mén)號(hào)召，結(jié)合315消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、防范非法集資宣傳月、金融教育宣傳月等時(shí)點(diǎn)，展開(kāi)線上線下相結(jié)合的主題教育宣傳活動(dòng)，通過(guò)探索新形式、新渠道、新模式，將金融宣傳知識(shí)傳遞給更多金融消費(fèi)者，全面提升其金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。2024年，招聯(lián)聯(lián)合深圳市公安局南山分局反詐中心、招商銀行開(kāi)展多期反詐知識(shí)直播，觀看量超50萬(wàn)，點(diǎn)贊近40萬(wàn)，影響廣泛；攜手中國(guó)聯(lián)通推出的反詐宣傳片《上鉤》，用新穎的演繹揭露了各種常見(jiàn)電信詐騙套路，榮獲中國(guó)金融傳媒“優(yōu)秀作品獎(jiǎng)”。

責(zé)任擔(dān)當(dāng)：微光成炬 深化公益實(shí)踐

凝聚金融力量，繪就幸福圖景??。作為招商銀行與中國(guó)聯(lián)通合作典范，招聯(lián)始終將社會(huì)責(zé)任融入發(fā)展基因，從成立以來(lái)，先后在減費(fèi)讓利、慈善捐款、精準(zhǔn)幫扶、助力就業(yè)等方面開(kāi)展公益實(shí)踐，不斷書(shū)寫(xiě)金融為民溫暖答卷。

作為中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)消費(fèi)金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)主任單位，招聯(lián)積極參與協(xié)會(huì)組織的定點(diǎn)幫扶工作。2024年，招聯(lián)在對(duì)內(nèi)蒙古察右中旗、察右后旗實(shí)際調(diào)研的基礎(chǔ)上，精準(zhǔn)對(duì)接當(dāng)?shù)匦枨?，向察右中旗提供消費(fèi)幫扶，促進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧產(chǎn)業(yè)增收，向察右后旗提供專(zhuān)項(xiàng)捐贈(zèng)，用于當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老服務(wù)驛站的修繕工程。近日，招聯(lián)還先后走進(jìn)股東招商銀行定點(diǎn)幫扶地云南武定、中國(guó)聯(lián)通定點(diǎn)幫扶地河北康保，在兩地建設(shè)“招聯(lián)信用書(shū)屋”和“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)金融知識(shí)宣傳教育基地”，開(kāi)展鄉(xiāng)村公益實(shí)踐，助力構(gòu)建完善的農(nóng)村信用體系，促進(jìn)鄉(xiāng)村精神文明建設(shè)。

為了改善基層地區(qū)醫(yī)療條件，讓科技成果惠及更多人群，2024年底，招聯(lián)充分發(fā)揮科技優(yōu)勢(shì)，發(fā)起研究并組織中山大學(xué)、廣州中醫(yī)藥大學(xué)深圳醫(yī)院共同打造智能中醫(yī)診療大模型“仲思”。該大模型專(zhuān)攻中醫(yī)藥領(lǐng)域，可根據(jù)病歷結(jié)果輔助醫(yī)生提供有專(zhuān)業(yè)依據(jù)和參考價(jià)值的辨病建議，有效降低人為記錄可能產(chǎn)生的誤差，確保醫(yī)療數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和醫(yī)療建議的專(zhuān)業(yè)性。目前，“仲思”中醫(yī)系統(tǒng)已在深圳20家社康中心成功應(yīng)用，計(jì)劃后續(xù)擴(kuò)展至全國(guó)超百家基層醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)，尤其是三四線城市，助力解決當(dāng)?shù)蒯t(yī)療資源匱乏和醫(yī)療水平不高等問(wèn)題。

為了積極響應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，切實(shí)促進(jìn)農(nóng)戶(hù)增收，招聯(lián)推出“鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)計(jì)劃”，在助農(nóng)商城共上架多個(gè)國(guó)家對(duì)口幫扶鄉(xiāng)縣的1000多款農(nóng)特產(chǎn)品，并積極給予專(zhuān)項(xiàng)補(bǔ)貼，助力農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)量環(huán)比增長(zhǎng)約8.5倍。除此以外，招聯(lián)還致力于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)幫扶，參與籌資興建“汕尾市華僑管理區(qū)前海綜合市場(chǎng)”，并對(duì)當(dāng)?shù)乩щy家庭進(jìn)行慰問(wèn)關(guān)懷。目前，該市場(chǎng)已投入使用，提供就業(yè)崗位約600個(gè)，輻射周邊多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)100萬(wàn)人口。憑借對(duì)社會(huì)公益實(shí)踐的不斷深化，招聯(lián)已連續(xù)七年入選“深圳銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任優(yōu)秀案例”，為推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展樹(shù)立標(biāo)桿。

奮進(jìn)新征程，彰顯新作為。招聯(lián)以穩(wěn)健發(fā)展的業(yè)績(jī)答卷，印證了其作為行業(yè)頭部企業(yè)的經(jīng)營(yíng)韌性，更凸顯了在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境中穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)的戰(zhàn)略定力。2025年是“十四五規(guī)劃”的收官之年，也是“十五五規(guī)劃”的謀劃之年，站在關(guān)鍵性的歷史節(jié)點(diǎn)，招聯(lián)將持續(xù)秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負(fù)期待”理念，在擴(kuò)大內(nèi)需、提振消費(fèi)的宏觀圖景中，持續(xù)書(shū)寫(xiě)“金融為民”溫暖篇章，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。